中國平安:二零二零年年報
2021-02-23 18:54:00  12288KB
财报摘要

二零二零年年報專業讓生活更簡單關於我們i五年數據摘要1公司概覽2業績概覽4董事長致辭經營情況討論及分析8客戶經營分析14以科技引領業務變革20主要業務經營分析20業績綜述23壽險及健康險業務32財產保險業務38保險資金投資組合44銀行業務54資產管理業務60科技業務68內含價值分析79流動性及資本資源85風險管理100可持續發展113未來發展展望公司管治116公司治理報告131股本變動及股東情況134董事、監事、高級管理人員和員工情況152董事會報告和重要事項170監事會報告財務報表172獨立核數師報告179綜合利潤表180綜合全面收益表181綜合財務狀況表183綜合權益變動表184綜合現金流量表185綜合財務報表附註其他信息327平安大事記328榮譽和獎項329釋義332公司信息有關前瞻性陳述之提示聲明除歷史事實陳述外,本報告中包括了某些「前瞻性陳述」。

所有本公司預計或期待未來可能發生的(包括但不限於)預測、目標、估計及經營計劃都屬於前瞻性陳述。

某些字詞,例如「潛在」、「估計」、「預期」、「預計」、「目的」、「有意」、「計劃」、「相信」、「將」、「可能」、「應該」,以及這些字詞的其他組合及類似措辭,均顯示相關文字為前瞻性陳述。

前瞻性陳述涉及一些通常或特別的已知和未知的風險與不明朗因素。

讀者務請注意這些因素,其大部分不受本公司控制,影響着公司的表現、運作及實際業績。

受上述因素的影響,本公司未來的實際結果可能會與這些前瞻性陳述出現重大差異。

這些因素包括但不限於:匯率變動、市場份額、同業競爭、環境風險、法律、財政和監管變化、國際經濟和金融市場條件及其他非本公司可控制的風險和因素。

任何人需審慎考慮上述及其他因素,並不可完全依賴本公司的「前瞻性陳述」。

此外,本公司聲明,本公司沒有義務因新訊息、未來事件或其他原因而對本報告中的任何前瞻性陳述公開地進行更新或修改。

本公司及其任何員工或聯繫人,並未就本公司的未來表現作出任何保證聲明,及不為任何該等聲明負上責任。

目錄向無止之境前行我們行走着,走過2020中國平安在大地上定格成難忘的註腳是祈福,是期盼是你我最真切的願望我們拉起手,眾志成城金融抗疫、科技抗疫、公益抗疫三村工程、志願服務艱難中更要奮進閃耀中鑄就信仰我們奔跑着,一路向前服務國計民生,支持實體經濟推進壽險改革,向數字化轉型打造智慧城市,建設醫療生態發射「平安一號」,擁抱星辰大海我們,我和你是百萬平安人是千家與萬戶新時代攜手同行,不捨追逐邁向無止之境五年數據摘要i(人民幣百萬元)2020年╱2020年12月31日2019年╱2019年12月31日2018年╱2018年12月31日2017年╱2017年12月31日2016年╱2016年12月31日客戶經營互聯網用戶量(萬人)59,80451,55044,35942,95134,630個人客戶數(萬人)21,84320,04818,02215,69013,107客均合同數(個)2.762.642.542.382.21客均營運利潤(人民幣元)563.00612.54542.28474.99N/A持有多家子公司合同的客戶數佔比(%)38.036.834.329.624.0新增客戶中來自集團互聯網用戶佔比(%)36.040.734.437.222.3集團合併歸屬於母公司股東的營運利潤139,470132,955112,57394,70868,252營運ROE(%)19.521.721.922.019.0基本每股營運收益(人民幣元)7.897.486.315.313.82每股股息(人民幣元)2.202.051.721.500.75歸屬於母公司股東的淨利潤143,099149,407107,40489,08862,394歸屬於母公司股東權益762,560673,161556,508473,351383,449集團綜合償付能力充足率(%)236.4229.8216.4214.9210.0總資產9,527,8708,222,9297,142,9606,493,0755,576,903總負債8,539,9657,370,5596,459,3175,905,1585,090,442壽險及健康險業務內含價值營運回報率(%)14.525.030.835.527.0內含價值824,574757,490613,223496,381360,312新業務價值49,57575,94572,29467,35750,805營運利潤93,66688,95071,34552,82440,518剩餘邊際餘額960,183918,416786,633616,319454,705平安壽險綜合償付能力充足率(%)241.8231.6218.8234.1225.9財產保險業務淨利潤16,15922,80812,27413,37212,700綜合成本率(%)99.196.496.096.295.9綜合償付能力充足率(%)241.4259.2223.8217.5267.3銀行業務淨利潤28,92828,19524,81823,18922,599淨息差(%)2.532.622.352.372.75成本收入比(%)29.1129.6130.3229.8925.97不良貸款率(%)1.181.651.751.701.74逾期60天以上貸款撥備覆蓋率(%)219.78190.34141.24N/AN/A核心一級資本充足率(%)8.699.118.548.288.36資產管理業務信託業務淨利潤2,4792,5983,0123,9572,322證券業務淨利潤3,1022,3761,6802,1232,215科技業務營運利潤8,2214,6617,7485,488(3,575)註:部分指標披露時間不足五年;若干數據已重分類或重列,以符合相關期間的呈列方式。

關於我們公司概覽二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司1平安致力於成為國際領先的科技型個人金融生活服務集團。

2020年,平安聚焦「大金融資產」與「大醫療健康」,持續推動智能化、數據化經營轉型,運用科技助力金融業務提升服務效率、獲客能力和風控水平;並在降低運營成本的同時,大力鼓勵金融科技、醫療科技創新,將創新科技深度應用於「金融服務、醫療健康、汽車服務、智慧城市」生態圈,實現「科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融」。

平安持續優化「一個客戶、多種產品、一站式服務」的綜合金融經營模式,依託本土化優勢,踐行國際化標準的公司治理與經營管理,為2.18億個人客戶和5.98億互聯網用戶提供金融生活產品及服務。

在繼續專注個人業務發展的同時,平安也持續將「1+N」理念推廣到團體業務中,通過各團體業務單位的合作協同,以提升團體客戶價值和團體業務貢獻。

業績概覽二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司2總收入(人民幣百萬元)歸屬於母公司股東的營運利潤(人民幣百萬元)基本每股營運收益(人民幣元)每股股息(1)(人民幣元)新業務價值(人民幣百萬元)壽險及健康險業務內含價值(人民幣百萬元)(1)每股股息指每股現金股利,包括中期股息和末期股息。

(2)其中1.40元為待2020年年度股東大會批准的末期股息。

集團整體業務經營成果2018201920206.317.487.8918.5%5.5%2018201920201.722.052.20(2)19.2%7.3%2018201920201,082,1461,273,0911,321,41817.6%3.8%201820192020112,573132,955139,47018.1%4.9%613,223757,490824,57423.5%8.9%20181231201912312020123120182019202072,29475,94549,5755.1%-34.7%二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司3關於我們經營業績十大亮點利潤穩定增長。

2020年實現歸屬於母公司股東的營運利潤1,394.70億元,同比增長4.9%;營運ROE達19.5%。

現金分紅持續提升。

在經濟增速短期受到較大衝擊的不利環境下,平安注重股東回報,向股東派發全年股息每股現金人民幣2.20元,同比增長7.3%;基於歸母營運利潤計算的股息支付率(不含回購)為28.7%。

個人客戶經營業績持續提升。

截至2020年12月末,個人客戶數超2.18億,較年初增長9.0%;全年新增客戶3,702萬,其中36.0%來自集團生態圈的互聯網用戶;客均合同數2.76個,較年初增長4.5%;互聯網用戶超5.98億,較年初增長16.0%。

團體綜合金融業務穩步增長。

平安持續將「1+N」綜合金融模式延伸到團體業務,以「商行+投行+投資」的綜合模式服務全國性戰略客戶及區域性大客戶,以線上化方式服務小微客戶,推動客戶分層經營。

2020年,團體業務綜合金融融資規模同比增長69.7%,對公渠道綜合金融保費規模同比增長84.8%。

保險業務經營穩健。

面對新冠肺炎疫情的衝擊,公司積極應對,建立行業領先的線上化經營模式,壽險及健康險業務實現營運利潤936.66億元,同比增長5.3%。

同時,在車險綜合改革等複雜的經營環境下,平安產險仍實現原保險保費收入同比增長5.5%;綜合成本率為99.1%,業務品質持續優於行業。

銀行業務整體經營保持穩定,風險抵補能力進一步增強。

新冠肺炎疫情期間,平安銀行全面推進數字化經營及線上化運營,業務得到快速恢復。

2020年實現營業收入1,535.42億元,同比增長11.3%;淨利潤289.28億元,同比增長2.6%,盈利能力逐步改善。

截至2020年12月末,不良貸款率為1.18%,較年初下降0.47個百分點,較9月末下降0.14個百分點;撥備覆蓋率201.40%,較年初上升18.28個百分點。

科技能力持續深化。

截至2020年12月末,公司科技專利申請數累計達31,412項,較年初增加10,029項;位居金融科技、數字醫療專利申請榜單全球第一位,位居人工智能、區塊鏈專利申請榜單全球第三位。

創新業務快速發展。

陸金所控股於2020年10月30日正式在美國紐約證券交易所上市。

平安好醫生在線醫療業務強勁增長,2020年在線醫療業務收入同比增長82.4%。

汽車之家在線營銷及其他業務收入同比逆市增長34.4%。

金融壹賬通收入規模快速增長,營業收入同比增長42.3%至33.12億元。

打造ESG國內標桿,積極履行社會責任。

2020年6月,平安MSCIESG評級被調高至A級;推出AI-ESG智慧管理平台賦能責任投資;並與中國經濟信息社共同發佈「新華CN-ESG評價體系」,推動建立中國特色ESG評價標準。

截至2020年12月末,平安責任投資規模超1.03萬億元。

同時,平安緊扣「精準扶貧」,推進「三村扶貧工程」項目,累計提供產業扶貧資金超298.34億元。

品牌價值持續提升。

2020年公司名列《財富》世界500強第21位;《福布斯》全球上市公司2000強第7位;BrandZTM全球品牌價值100強第38位,五度蟬聯全球保險品牌第1位。

董事長致辭中國平安保險(集團)股份有限公司4二零二零年年報改革有恒,科技先行。

植根於強大科技能力的全面數字化變革,正在有力地重塑中國平安的智慧大腦,形成支持我們實現「先知、先覺、先行」的智慧經營平台,幫助公司實時掌握各項關鍵數據,確保決策的及時性和合理性,更讓我們第一次有機會在農曆新年前發佈年報。

2020年是極不平凡的一年,我們遭遇了史上罕見的新冠肺炎疫情。

在黨中央的堅強領導下,舉國眾志成城抗擊疫情。

中國平安上下同心、全力以赴,在金融、科技、公益三個領域,為全國防疫抗疫、復工復產貢獻力量。

2020年也是全面打贏脫貧攻堅戰的收官之年。

依託「金融+科技」的能力與優勢,中國平安加大力度推進「三村扶貧工程」項目,聚焦「三區三州」等深度貧困地區,達成年度扶貧工作目標。

2020年,中國平安堅守服務國計民生的立業初心,切實貫徹國家「提升金融服務實體經濟質效」的精神。

截至2020年12月末,中國平安通過保險資金投資、銀行信貸多種方式累計投入金融資源超5萬億元,全方位支持實體經濟發展,服務經濟雙循環戰略。

2020年,中國平安持續推動生態戰略轉型,加速向業務前端部署數據化經營,賦能壽險、產險、銀行等重點業務單元,提升綜合競爭力;積極投身區塊鏈、大數據、人工智能等基礎技術研發,發力構建醫療健康生態圈,打造公司未來價值增長新引擎。

2020年1月27日,平安健康(檢測)中心武漢檢驗中心成為第一批入選新冠病毒核酸檢測的定點機構。

在這個充滿艱巨挑戰的年份,我們名列《財富》世界500強第21位,位居《福布斯》全球上市公司2000強第7位;我們的市值保持全球保險公司第一位,連續五年蟬聯BrandZTM全球保險品牌第一位。

業績穩定增長,公司實現歸屬於母公司股東的營運利潤1,394.70億元,同比增長4.9%;營運ROE達19.5%。

注重股東回報,在經濟增速短期受到較大衝擊的不利環境下,我們提升了分紅水平,向股東派發末期股息每股現金人民幣1.40元;全年股息每股現金人民幣2.20元,同比增長7.3%。

關於我們中國平安保險(集團)股份有限公司5二零二零年年報數字化轉型引領業務發展。

平安壽險積極運用科技抵禦疫情影響,建立行業領先的線上化經營模式,調整、優化產品策略,深挖客戶資源、保持客戶黏度,為迎接市場復蘇積蓄動能。

2020年,壽險及健康險業務實現營運利潤936.66億元,同比增長5.3%。

平安產險深度推進數字化轉型,對外優化客戶體驗,對內提升運營效率,2020年實現原保險保費收入同比增長5.5%,綜合成本率為99.1%,業務品質持續優於行業。

平安銀行全面推進數字化經營及線上化運營,整體經營保持穩定,風險抵補能力進一步增強。

平安銀行2020年實現營業收入1,535.42億元,同比增長11.3%;截至2020年12月末,撥備覆蓋率達201.40%,較年初上升18.28個百分點。

科技讓金融服務更有溫度。

截至2020年12月末,公司科技專利申請數累計達31,412項,較年初增加10,029項;位居金融科技、數字醫療專利申請榜單全球第一位,位居人工智能、區塊鏈專利申請榜單全球第三位。

為客戶提供高品質服務是平安的天職,公司持續迭代創新技術提升客戶體驗。

壽險在行業內首創「智能預賠」服務,緩解客戶就醫的經濟壓力,全年累計預賠款超2.6億元。

產險推出「一鍵理賠」服務,已有超234萬客戶體驗「平安好車主」APP「一鍵理賠」報案。

平安銀行推出零售業務SAFE智能反欺詐系統,自上線以來累計防堵欺詐攻擊金額超24億元。

2020年,金融壹賬通與境外20個國家或地區建立合作關係;投身「金融新基建」;旗下虛擬銀行在香港正式開業;並聯合招商局港口集團共同推動智慧港口建設,促進粵港澳大灣區貿易便利化。

智慧扶貧:平安產險區塊鏈溯源平台助力扶貧農產品提品質、促生產。

董事長致辭中國平安保險(集團)股份有限公司6二零二零年年報生態建設反哺客戶經營。

憑借領先的創新技術及金融、醫療健康領域的深度積累,公司發力大金融、大醫療健康及智慧城市生態圈建設。

截至2020年12月末,平安智慧城市業務已在國內151個城市提供服務、落地推廣;2020年,平安好醫生在線醫療業務收入同比強勁增長82.4%。

得益於「金融+生態」建設的持續推進,公司通過生態延展獲取增量用戶和未來用戶。

集團個人客戶經營業績持續提升。

截至2020年12月末,個人客戶數超2.18億,較年初增長9.0%;全年新增客戶3,702萬戶,其中36.0%來自集團生態圈的互聯網用戶;客均合同數2.76個,較年初增長4.5%。

團體綜合金融業務穩步增長。

平安持續將「1+N」綜合金融模式延伸到團體業務,以「商行+投行+投資」的綜合模式服務全國性戰略客戶及區域性大客戶,以線上化方式服務小微客戶,推動客戶分層經營。

2020年,團體業務綜合金融融資規模同比增長69.7%,對公渠道綜合金融保費規模同比增長84.8%。

2020年9月22日,中國平安在投資者開放日全面披露醫療健康生態圈戰略。

CN-ESG建立「中國標準」。

2020年,平安通過搭建AI-ESG智慧管理平台賦能責任投資;推動建立中國特色ESG評價標準,並與中國經濟信息社共同發佈「新華CN-ESG評價體系」。

截至2020年12月末,平安責任投資規模超1.03萬億元。

自「三村扶貧工程」項目實施3年來,平安從產業、健康、教育三個方向精耕細作,已在全國21個省或自治區落地該項目,累計提供產業扶貧資金超298.34億元,惠及73萬貧困人口;援建升級鄉村衛生所1,228所,培訓村醫11,843名,體檢義診覆蓋11萬餘人;援建升級鄉村學校1,054所,培訓鄉村教師14,110名,受益學生約30萬人。

料峭寒意春來早。

疫情防控有力、政策部署得當,2020年我國成為疫後全球唯一實現經濟正增長的主要經濟體。

展望未來,世界經濟形勢仍然複雜嚴峻,復蘇不穩定、不平衡,疫情衝擊導致的各類衍生風險不容忽視。

我們堅信,隨着新冠疫苗的推出、推廣,全球經濟終將掃去疫情的陰霾,迎來寒冬後的暖春。

關於我們中國平安保險(集團)股份有限公司7二零二零年年報2021年,中國平安將牢牢堅持「持續增長、優化結構、部署未來」十二字經營方針,引領全集團業務穩健發展。

業務策略上,構建長期可持續的競爭優勢,打造高質量的健康增長平台。

壽險改革深度貫徹「渠道+產品」雙輪驅動策略,在2020年基本完成整體頂層設計的基礎上,從渠道、產品、管理、文化四大方向全面推動改革項目落地。

依託專業管理團隊、高素質代理人隊伍、綜合金融產品體系和領先科技實力,改革成效將日益顯現。

經營管理上,深入推進數字化轉型,賦能金融主業實現「經營管理智慧化、流程運營數據化、渠道建設精細化、客戶服務個性化」。

同時,抓住科技創新的戰略機遇期,建立高門檻、有壁壘的國際領先的科技能力,持續升級客戶體驗、加速科技賦能外溢,服務國計民生、反哺金融主業。

戰略創新上,積極部署未來,金融是平安的現在時,醫療是平安的未來時。

我們將從醫療管理機構、用戶、服務方、支付方、科技五方面加速構建醫療生態閉環,助力「健康中國」建設。

不忘初心,牢記使命。

2021年是中國共產黨成立100周年,也是國家「十四五」規劃的開局之年,更是我國全面建成小康社會之後現代化建設進程中具有特殊重要性的一年。

金融是現代經濟的血脈,是國家重要的核心競爭力。

堅守服務國計民生的立業初心,中國平安始終將自身發展融入國家命運、民族復興和人民對美好生活的向往。

新的一年,我們將繼續秉承「法規+1」宗旨,進一步提升合規經營水平,嚴控各項經營風險;堅定不移走數據化、智慧化經營之路,在做強金融主業的同時,賦能行業和智慧城市建設,推進醫療健康生態圈戰略;鞏固拓展脫貧攻堅成果,積極參與鄉村振興戰略。

新的一年,我們將一如既往、齊心協力,為更好地服務客戶、回報股東、回饋社會,為實現中華民族偉大復興持續貢獻力量。

董事長中國深圳2021年2月3日二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司8客戶經營分析2020年,雖受疫情影響,集團個人業務營運利潤仍同比增長0.1%至1,229.77億元,扭轉了2020年上半年的負增長趨勢;在集團歸屬於母公司股東的營運利潤中佔比達88.2%。

集團個人客戶(1)數超2.18億,較年初增長9.0%;全年新增客戶3,702萬,其中36.0%來自集團互聯網用戶;在客戶規模持續增長的情況下,客均合同數2.76個,較年初增長4.5%;個人客戶交叉滲透程度不斷提升,同時持有多家子公司合同的客戶在整體個人客戶中佔比38.0%,較年初上升1.2個百分點;集團互聯網用戶(2)量超5.98億,較年初增長16.0%;平安旗下5款APP的註冊用戶量過億。

2020年,在平安「一個客戶、多種產品及服務」綜合金融理念的推動下,團體業務穩步增長,對公渠道綜合金融保費規模同比增長84.8%,綜合金融融資規模同比增長69.7%。

截至2020年12月末,團體業務為個人業務提供資產餘額達1.21萬億元;為保險資金配置提供資產餘額達5,190.22億元,2020年新增1,479.06億元。

客戶經營戰略平安堅持以客戶為中心的經營理念,深耕個人客戶、培育團體客戶,持續推進綜合金融戰略,夯實平安經營客群。

平安個人業務基於「一個客戶、多種產品、一站式服務」的客戶經營理念,以金融主賬戶為切入,以數據、權益、產品及統一營銷服務平台為着力點,構築一體化個人客戶經營中後台,結合生態圈優勢,持續推動「科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融」;並通過創新場景化爆款產品組合及營銷方案,為客戶提供更豐富的產品與更優質的服務。

個人客戶數的持續提升、客均合同數的穩定增加和穩健的產品盈利能力已經成為平安個人業務強勁增長的內部驅動力。

平安團體業務聚焦戰略客戶和小微客戶,分層經營,打造一個客戶、N個產品的「1+N」服務模式,滿足客戶綜合金融需求;同時積極運用科技手段提升客戶體驗、降低服務成本,以綜合金融模式服務實體經濟、踐行普惠金融。

註:(1)個人客戶:指持有平安集團旗下核心金融公司有效金融產品的個人客戶。

(2)互聯網用戶:指使用平安集團旗下科技公司和核心金融公司的互聯網服務平台(包括網頁平台及移動APP)並註冊生成賬戶的獨立用戶。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司9經營情況討論及分析集團營運利潤增長核心驅動因素20202019202020192020123120191231202020192020123120191231202020191,394.70+4.9%+0.1%+62.4%+9.0%-8.1%+4.5%1,329.552.182.00563.00612.543,7023,657202020191,228.021,229.77164.93101.53+1.2%2.762.64註:上述營運利潤為歸屬於母公司股東的營運利潤口徑。

個人客戶經營個人業務營運利潤2020年,受新冠肺炎疫情影響,公司經營面臨線下業務開展受阻、個人消費金融風險上揚等諸多不利因素影響,上半年個人業務營運利潤同比下降2.3%;但部分業務線的負面影響在下半年逐漸減弱,全年個人業務營運利潤同比增長0.1%至1,229.77億元。

個人客戶數及互聯網用戶量穩健增長平安持續深化數據賦能,優化產品和服務,打造極致的客戶體驗。

數據賦能方面,基於龐大的客戶基礎和業務生態,平安在合法合規、客戶授權的前提下,建立客戶畫像,精準支持產品及服務,並廣泛應用於150個業務場景經營。

產品方面,圍繞健康、少兒等主題創新綜合金融產品,產品組合全年交易規模達3,880億元。

服務方面,平安建立金融主賬戶,打通金融業務場景,優化客戶支付和資金結算等場景體驗,金融主賬戶全年新增AUM達1,385億元;持續推動各專業公司進行服務權益優化,不斷促進個人客戶價值貢獻的提升。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司10客戶經營分析截至2020年12月末,集團個人客戶數超2.18億,較年初增長9.0%;全年新增客戶3,702萬,其中36.0%來自集團互聯網用戶。

平安持續推動個人客戶與用戶之間的遷徙轉化,通過互聯網平台提升客戶的服務體驗,使同時是互聯網用戶的個人客戶數佔比穩步提升。

個人客戶構成(萬人)2020年12月31日2019年12月31日變動(%)人壽保險(1)6,5296,3003.6車險(1)5,3095,0235.7銀行零售7,7006,92511.2信用卡6,1875,6719.1證券基金信託5,5844,70818.6其他(2)6,4895,03129.0集團整體21,84320,0489.0註:(1)保險公司客戶數按有效保單的投保人(而非保單受益人)口徑統計。

(2)其他包含其他投資、其他貸款和其他保險產品等。

(3)因對購買多個金融產品的客戶進行除重處理,累計客戶的明細數相加不等於總數。

(4)因有客戶流失,截至2020年12月末的個人客戶數不等於2019年12月末客戶數加本期新增客戶數。

線上個人客戶數2020年12月31日2019年12月31日(萬人)人數佔比(%)人數佔比(%)同時是互聯網用戶的個人客戶數19,36488.717,37486.7同時是APP用戶的個人客戶數18,90886.616,82383.9平安聚焦「一站式服務」,不斷完善在線體驗,打造更貼近用戶的服務場景。

截至2020年12月末,集團互聯網用戶量超5.98億,較年初增長16.0%,APP用戶量超5.45億,較年初增長16.0%,平均每個互聯網用戶使用平安2.11項在線服務。

同時,得益於平安對互聯網用戶的高效經營,用戶活躍度逐步提升,用戶黏性持續增強,年活躍用戶量(1)近3.21億。

互聯網用戶量(萬人)2020年12月31日2019年12月31日變動(%)互聯網用戶量(2)59,80451,55016.0科技公司42,17335,64318.3核心金融公司43,21536,97216.9APP用戶量(2)54,53547,00116.0科技公司30,38824,97521.7核心金融公司40,70434,54217.8註:(1)年活躍用戶量:指截至統計期末12個月內活躍過的用戶量。

(2)集團互聯網用戶量、APP用戶量包括科技公司和核心金融公司的用戶,並進行了除重處理。

平安持續推動用戶向客戶的轉化,截至2020年12月末,同時是互聯網用戶的個人客戶數達1.94億,較年初增長11.5%。

同時,集團超5.98億互聯網用戶中,仍有4.04億尚未轉化為個人客戶,由用戶到客戶的轉化仍有較大的挖潛空間。

未來,平安將持續通過傳統渠道以及場景化銷售,拓展個人客戶;並強化交叉滲透能力,提升客均合同數,推動個人客戶價值穩定增長。

個人客戶和互聯網用戶構成2015123120161231201712312018123120191231202012311.090.571.842.420.992.473.461.273.034.301.482.964.441.743.425.161.944.045.981.311.571.802.002.18註:(1)因四捨五入,直接計算未必相等。

(2)2019年末公司對個人客戶的定義進行了優化,將贈險客戶從個人客戶中予以剔除,並對2017年、2018年可比期間數據進行重列。

(3)2019年末公司對互聯網用戶的定義進行了優化,將已停止運營的互聯網服務平台所擁有的獨立用戶從互聯網用戶中予以剔除,並對2017年、2018年可比期間數據進行重列。

單位:億人二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司11經營情況討論及分析個人業務交叉滲透程度進一步提升隨着平安綜合金融戰略的深化,個人客戶「1+N」業務模式不斷豐富。

2020年,新增保險金信託規模突破150億元。

受益於不斷豐富的綜合金融業務模式,個人客戶交叉滲透程度不斷提升,客均合同數穩步增加,客戶價值逐年提升。

2020年集團核心金融公司之間客戶遷徙近3,774萬人次;截至2020年12月末,個人客戶中有8,308萬人同時持有多家子公司的合同,在整體個人客戶中佔比38.0%,在客戶規模持續增長的情況下,佔比仍較年初上升1.2個百分點;集團客均合同數2.76個,較年初增長4.5%。

持有多家子公司合同的個人客戶數201512312,0783,1504,64720161231201712317,3718,3086,17920181231201912312020123119.0%24.0%29.6%34.3%38.0%36.8%單位:萬人通過長期的客戶經營,公司持續加深對客戶的了解。

客戶財富等級越高,持有平安的合同數越多,價值越大。

截至2020年12月末,集團中產及以上客戶超1.65億人,佔比75.6%;高淨值客戶人均合同數14.03個,遠高於富裕客戶。

隨着客戶在平安的年資增加,持有的合同數逐步提升,價值貢獻也逐步加大。

截至2020年12月末,集團5年及以上年資客戶超1.10億人,客均合同數為3.20個,遠高於2年以下年資客戶的客均合同數(1.86個)。

個人客戶財富結構及佔比75.6%5,334(24.4%)8,253(37.8%)8,234(37.7%)22(0.1%)單位:萬人二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司12客戶經營分析不同財富結構的個人客戶數和客均合同數2020年12月31日客戶數(萬人)客均合同數(個)高淨值2214.03富裕8,2343.77中產8,2532.36大眾5,3341.78集團合計21,8432.76註:(1)大眾客戶為年收入10萬元以下客戶;中產客戶為年收入10萬元到24萬元客戶;富裕客戶為年收入24萬元以上客戶;高淨值客戶為個人資產規模達1,000萬元以上客戶。

(2)因四捨五入,直接計算未必相等。

不同年資的個人客戶數和客均合同數2020年12月31日客戶數(萬人)客均合同數(個)5年及以上11,0043.202-5年7,0432.562年以下3,7961.86集團合計21,8432.76註:因四捨五入,直接計算未必相等。

公司的保險業務交叉銷售渠道貢獻持續增長,尤其是2020年通過壽險代理人渠道實現平安健康險保費收入同比增長53.9%。

通過壽險代理人渠道交叉銷售獲得的保費收入(人民幣百萬元)2020年2019年渠道貢獻渠道貢獻金額佔比(%)金額佔比(%)平安產險45,94716.145,42716.8養老險短期險9,05543.18,66343.7平安健康險6,26268.24,07066.2未來,平安將始終堅持以客戶為中心,不斷深化科技創新能力,賦能產品創新優化和服務質量提升,完善客戶體驗,實現平安個人客戶價值與公司價值的共同成長。

團體客戶經營平安團體業務堅持「以客戶為中心」的經營理念,聚焦全國性戰略客戶、區域性大客戶和小微客戶,分層經營,打造一個客戶、N個產品的「1+N」服務模式,深度挖掘客戶需求,提升客戶價值貢獻。

全國性戰略客戶和區域性大客戶服務方面,平安重點關注利於民生及經濟長遠發展的行業領域。

平安通過「一戶一策」模式,為戰略客戶提供「商行+投行+投資」、「融資+融智」的綜合方案,滿足客戶融資和管理需求。

平安戰略客戶服務注重「以一帶多」,充分利用保險資金投資優勢,以基礎設施建設為切入點,輻射產業鏈、生態圈,做深客戶黏度、提升客戶價值。

小微客戶服務方面,平安運用物聯網、區塊鏈等技術,重塑供應鏈金融,開創增信新模式,解決融資難的問題;通過在線極速審批,簡化流程,降低融資成本,解決融資貴的問題。

小微客戶的金融需求趨於簡單、標準化,平安小微客戶服務注重以標準化的產品及科技手段,批量獲客,尋求金融規模的放量增長,擴大市場份額。

2020年,平安團體業務打造統一客戶經營體系、中台管理體系,加速保險產品觸客、審核等環節的線上化進程。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司13經營情況討論及分析業務管理方面,根據業務屬性不同,分為簡單標準、複雜投融、交易協同三大業務模式,按照業務特點分類管理推動。

簡單標準模式覆蓋觸客渠道線上化、操作流程標準化的場景及產品,主要涉及保險、租賃等業務品種,模式專注於依託統一的科技平台,打通客戶流量入口及產品渠道,提升獲客及產品組合效率,實現客戶經營的降本增效。

複雜投融模式識別央企混改、併購、再融資、企業降槓桿等業務需求,模式專注於推動集團內各專業公司資深產品專家,為客戶定制「一戶一策」的產品方案。

交易協同模式專注於集中集團內各交易團隊的專業能力,統一研究策略、業績評價和預警等,推動專業公司間相互賦能,降低風險、提升交易回報。

客戶經營成效初顯,業務規模大幅增長,價值貢獻穩步提升在團體綜合金融經營戰略的指引下,團體客戶經營成效初顯,客群基礎不斷擴大,客戶服務水平持續提升,業務規模大幅增長。

2020年,團體綜合金融保費規模(1)達170.01億元,同比增長34.4%,其中對公渠道保費規模(2)同比增長84.8%;綜合金融融資規模(3)達5,034.95億元,同比增長69.7%。

同時,團體業務是優質客戶和優質資產的提供平台,助力集團個人業務穩健發展,並持續為保險資金配置提供資產。

截至2020年12月末,團體業務為個人業務提供資產餘額達1.21萬億元,較年初下降1.6%;為保險資金配置提供資產(4)餘額達5,190.22億元,全年新增1,479.06億元,同比增長53.1%。

團體業務綜合金融業績(人民幣百萬元)2020年2019年變動(%)綜合金融保費規模(1)17,00112,64934.4其中:對公渠道保費規模(2)4,9382,67284.8綜合金融融資規模(3)503,495296,74269.7註:(1)綜合金融保費規模是指集團通過綜合金融服務實現的、投保人為團體客戶的保險產品保費規模。

(2)對公渠道保費規模是指剔除平安壽險銷售的綜合金融保費規模。

(3)綜合金融融資規模是指集團內公司通過綜合金融服務合作落地的新增融資項目規模。

(4)為保險資金配置提供資產是指平安資產管理、平安證券、平安信託等集團內核心金融公司為集團保險資金配置提供的資產。

通過平安銀行渠道實現的綜合金融業績平安銀行作為集團團體業務的「發動機」,渠道優勢凸顯,2020年,銀行推保險規模、銀行推融資規模同比分別增長102.9%、61.2%。

(人民幣百萬元)2020年2019年變動(%)銀行推保險規模(1)2,7011,331102.9銀行推融資規模(2)405,208251,37661.2註:(1)銀行推保險規模為平安銀行代銷的平安團體保險產品保費規模。

(2)銀行推融資規模為平安銀行通過綜合金融服務落地在集團內其他專業公司的融資項目規模。

未來,平安團體客戶經營將持續聚焦戰略客戶及小微客戶,通過深化「1+N」服務模式,加強客戶服務水平,提升風險管控能力,不斷做深、做透團體客戶經營,為客戶創造更大價值。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司14以科技引領業務變革集團「金融+科技」、「金融+生態」戰略平安持續深化「金融+科技」、「金融+生態」戰略。

平安通過研發投入持續打造領先科技能力,廣泛應用於金融主業,並加速推進生態圈建設。

平安對內深挖業務場景,強化科技賦能,助力實現降本增效、風險管控目標,打造優質產品,提升獲客能力,增加營業收入;對外輸出領先的創新產品及服務,發揮科技驅動能力,促進行業生態的完善和科技水平的提升。

平安持續聚焦核心技術研究和自主知識產權掌控。

截至2020年12月末,平安擁有超11萬名科技從業人員、超3,700名科學家的一流科技人才隊伍。

同時,平安的8大研究院、57個實驗室與北京大學、清華大學、復旦大學等頂尖高校和研究機構開展深入合作,助力平安實現科技突破。

截至2020年12月末,公司科技專利申請數較年初增加10,029項,累計達31,412平安持續加大科技研發投入,打造領先的科技能力並助力生態圈的發展。

截至2020年12月末,公司科技專利申請數較年初增加10,029項,累計達31,412項。

公司位居金融科技、數字醫療專利申請榜單全球第一位,位居人工智能、區塊鏈專利申請榜單全球第三位。

平安生態圈建設取得顯著進展,線上業務和科技驅動的線下業務相輔相成、相互協同,為客戶提供全場景服務。

截至2020年12月31日,平安為超5.98億互聯網用戶提供全場景服務。

以醫療健康生態圈為例,其在獲客、客戶留存和產品創新等方面與平安的核心金融業務產生巨大的協同作用。

平安在人工智能、數字醫療等領域頻頻斬獲國際榮譽。

在人工智能領域,平安同時獲得SQuAD2.0及GLUE兩大賽事國際第一名。

在數字醫療領域,平安AskBobAI醫生在2020年長城心臟病學大會暨亞洲心臟學會大會的心血管疾病綜合治療人機大賽中,以97.7比93.9的比分戰勝三甲專科醫生。

項,位居國際金融機構前列;其中發明專利申請數佔比近95%,PCT及境外專利申請數累計達7,513項。

同時,在最新發佈的金融科技知識產權白皮書中,平安以3,978項累計專利申請位居全球第一位;在全球數字醫療專利申請榜單中,平安以1,074項累計專利申請位居全球第一位;在全球人工智能專利申請榜單中,平安以9,255項專利申請位居全球第三位;在2020年全球區塊鏈發明專利排行榜(前100名)中,平安以1,128項專利申請位居全球第三位。

註:金融科技領域專利申請數排名來自前海知識產權成果發佈會發佈的《深圳市金融科技產業知識產權發展狀況》;數字醫療和人工智能領域專利申請數排名來自零壹財經零壹智庫與中國國際經濟技術合作促進會數字科技發展工作委員會聯合發佈的《2018-2020年全球數字醫療專利TOP100》、《2018-2020年全球AI專利排行榜TOP100》;區塊鏈領域專利申請數排名來自incoPat創新指數研究中心發佈的《2020年全球區塊鏈發明專利排行榜(前100名)》。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司15經營情況討論及分析科技實力持續突破,平安在人工智能、數字醫療等領域頻頻斬獲國際榮譽。

近三年平安累計獲得60個國際比賽第一名,較年初新增13個。

在人工智能領域,平安在由斯坦福大學發起的閱讀理解挑戰賽(SQuAD2.0)上第三次登頂;在通用語言理解任務(GLUE)榜單11個子任務上取得綜合第一的成績;在掃描文檔OCR問答與檢索競賽(DocVQA)中斬獲兩項子任務第一;在由國際電氣與電子工程師協會(IEEE)旗下ICDM(InternationalConferenceonDataMining)國際數據挖掘會議主辦的知識圖譜大賽中綜合排名首位。

在數字醫療領域,平安AskBobAI醫生在2020年長城心臟病學大會暨亞洲心臟學會大會的心血管疾病綜合治療人機大賽中,以97.7比93.9的比分戰勝三甲專科醫生;平安在國際腫瘤學頂級醫學期刊《TheJournaloftheNationalCancerInstitute(JNCI)》發表關於鼻咽癌病情惡化風險預測模型的研究論文;與東部戰區總醫院等合作的研究論文登上《柳葉刀(TheLancet)》子刊《EBioMedicine》;在自然雜誌《Nature》子刊《ScientificReports》發表關於內窺鏡影像質量的論文;聯合解放軍總醫院與美國康奈爾大學發表的關於ICU膿毒症預測的研究論文被國際重症醫學頂級期刊《CriticalCareMedicine》錄用。

科技賦能金融主業平安緊密圍繞主業轉型升級需求,運用科技助力金融業務提升效率、控制風險、促進銷售。

2020年,AI驅動產品銷售規模(1)達4,105億元,同比增長100%。

在間接銷售中,AI通過服務帶來產品銷售規模達2,741億元,同比增長114%,佔總體服銷業績的61%;在直接銷售中,AI直接銷售產品規模達1,364億元,同比增長76%。

在效率提升方面,平安運用科技全面優化改造業務流程,提升作業效率、優化客戶體驗。

平安通過AI技術賦能人工坐席,2020年AI坐席服務量(2)達19.3億次,同比增長41%,覆蓋平安82%的客服總量;AI坐席產品銷售規模覆蓋47%的坐席產品銷售規模。

截至2020年12月末,平安打造的具有外呼功能的自研語音機器人,已覆蓋超2,100個場景,較年初增加約200個場景,提供包括貸款、信用卡和保險在內的一系列服務。

平安產險運用AI機器人等技術實現智能保單與理賠全流程的線上化、無紙化和自動化,並達到智能化。

2020年平安產險家用車客戶線上自助理賠案件量達690萬件,佔家用車理賠案件總量的83%。

註:(1)AI驅動產品銷售規模指AI在服務、直接銷售等過程中帶來的產品銷售總規模。

(2)AI坐席服務量指語音機器人、文本機器人提供的貸款、信用卡和保險業務的外呼和應答服務總次數。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司16以科技引領業務變革在風險控制方面,平安運用前沿科技賦能分析引擎,提高風險控制質量與效率。

2020年,月均AI催收貸款金額達2,719億元,同比增長241%,全年AI催收逾期貸款的金額近2,000億元,AI催收覆蓋率約27%,同比上升5個百分點;AI催收的30日回退率為78%,優於純人工催收回退率。

截至2020年12月末,人均管理貸款餘額較年初增長20%至6,480萬元。

企業智能預警可動態監測企業信用風險,2020年累計預警6,812次,預警準確率超93%,涉及風險敞口金額近3,634億元。

在銷售促進方面,平安加快新技術與壽險、銀行等業務場景的融合應用,提高產能效率。

壽險方面,平安壽險通過智能拜訪助手,為代理人提供VR會客、真人對練、實時輔助等線上展業支持,全年近1,700萬人次使用。

同時,平安壽險全年累計服務客戶超2.2億人次,其中通過線上渠道辦理的保全、理賠、服務諮詢等業務佔比近99%。

AI視頻回訪機器人支持擬真形象實時生成,全年累計新契約回訪成功超380萬單。

AI零售銀行方面,2020年平安銀行新發行近1,015萬張信用卡,近90%通過AI自動審批;截至2020年12月末,AI客服中非人工服務佔比達90.1%,較年初上升4.0個百分點。

集團生態圈發展金融服務生態圈平安金融服務生態圈提供涵蓋保險、銀行、投資領域的多元化金融服務,實現各類金融消費場景的無縫銜接和閉環交易,並通過「開放平台+開放市場」完成資產與資金的在線連接,落地了陸金所控股、金融壹賬通、壹錢包等多個金融創新平台,滿足客戶全方位金融需求。

截至2020年12月31日,核心金融公司APP用戶量已達4.07億,較年初增加6,162萬。

在傳統金融領域,平安充分發揮生態圈協同效應,為客戶提供線上+線下、智能化、全場景、一站式服務。

個人客戶方面,截至2020年12月末,平安在售個人金融產品逾萬個,服務個人客戶數超2.18億;持續推出平安財神節系列活動,滿足客戶多元化、一站式的金融生活消費需求,提升客戶服務體驗。

在「平安920」金融生活消費節活動期間,累計成交額1.38萬億元,活動參與人數超2,100萬,新增個人客戶294萬。

團體客戶方面,平安全力支持實體經濟發展,持續為企業、金融機構等客戶提供保險保障、融資、投資等服務。

2020年,平安為18,573家企業客戶和重點工程項目提供了防災防損服務,企業財產保險累計保險金額近22.22萬億元;截至2020年12月末,平安通過平安銀行為各類企業客戶發放的貸款餘額超1.06萬億元。

二零二零年年報中國平安保險(集團)股份有限公司17經營情況討論及分析在金融科技領域,平安將金融服務行業專業知識與領先科技融合,提高服務效率、賦能經營管理。

金融機構服務方面,2020年,金融壹賬通促成超1,000億元貸款交易規模;截至2020年12月末,金融壹賬通累計服務642家銀行、106家保險類機構,覆蓋國內100%的大型銀行、98%的城商行、47%的壽險公司和64%的產險公司,並通過這些…

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